استفاده از بیمه وام مسکن برای ورود زودتر به بازار ملک

خرید خانه در استرالیا هر سال سخت‌تر می‌شود. قیمت‌ها مدام در حال افزایش‌اند و پس‌انداز کردن ۲۰٪ از مبلغ خرید، برای بسیاری به‌خصوص خریداران خانه اول یا خانواده‌هایی با بودجه محدود، تبدیل به رؤیایی دست‌نیافتنی شده است.

اما راهی وجود دارد که زودتر و بدون سال‌ها انتظار برای پس‌انداز، وارد بازار ملک شوید. بیمه وام مسکن (LMI) راه‌حلی مالی است که به شما امکان می‌دهد با سپرده‌ای کمتر، همچنان به فرصت‌های سرمایه‌گذاری خوب دسترسی پیدا کنید. اگر به‌دنبال ساخت ثروت از طریق ملک هستید، درک عملکرد LMI یکی از کلیدهای موفقیت شماست.

در این مقاله، توضیح می‌دهیم بیمه وام مسکن چیست، چطور کار می‌کند و چگونه می‌توانید از آن به‌درستی استفاده کنید تا زودتر و با استرس کمتر وارد بازار شوید.

بیمه وام مسکن (LMI) چیست؟

بیمه وام مسکن یا LMI نوعی بیمه است که به خریداران اجازه می‌دهد با سپرده‌ای کمتر از ۲۰٪ از مبلغ ملک، وارد بازار شوند.

نحوه عملکرد آن به‌صورت زیر است:

• این بیمه از وام‌دهنده (بانک) محافظت می‌کند، نه وام‌گیرنده. اگرچه هزینه‌ی بیمه را وام‌گیرنده پرداخت می‌کند، اما پوشش بیمه مربوط به بانک است، در صورتی که وام‌گیرنده در بازپرداخت ناتوان شود.

• مزیت اصلی برای وام‌گیرنده این است که بدون نیاز به پس‌انداز ۲۰٪، زودتر وارد بازار می‌شود.

  در حال حاضر می‌توان با ۵٪ تا ۱۵٪ سپرده وارد بازار شد.

این روش بیشتر در زمان‌هایی کاربرد دارد که قیمت املاک سریع‌تر از توان پس‌انداز مردم بالا می‌رود.

مناسب است برای:

• خریداران خانه اول

• مستأجرانی که می‌خواهند وارد بازار شوند

• سرمایه‌گذارانی که می‌خواهند سریع‌تر پرتفوی خود را گسترش دهند

مزایای استفاده از بیمه وام مسکن

LMI می‌تواند ابزاری مؤثر برای کسانی باشد که می‌خواهند سریع‌تر وارد بازار شوند یا با سرمایه‌ی اولیه‌ی کمتر، سرمایه‌گذاری کنند.

ورود زودتر به بازار

• منتظر پس‌انداز ۲۰٪ نباشید.

• در بازاری که قیمت‌ها سریع بالا می‌رود، انتظار کشیدن یعنی جا ماندن.

• زودتر وارد شوید تا از رشد قیمت‌ها نفع ببرید.

اضافه کردن LMI به مبلغ وام

• نیاز به پرداخت نقدی اولیه را کاهش می‌دهد.

• بیشتر بانک‌ها اجازه می‌دهند LMI به اصل وام اضافه شود.

• افزایش ماهانه قسط معمولاً بسیار اندک است.

مزیت مالیاتی برای سرمایه‌گذاران

• هزینه‌ی LMI را می‌توان در پنج سال از مالیات کسر کرد.

• اگر ملک را ظرف پنج سال بفروشید یا وام را بازفاینانس کنید، می‌توان باقی‌مانده LMI را یکجا از مالیات کم کرد.

چه زمانی استفاده از LMI منطقی است؟

همیشه هم LMI گزینه‌ی درستی نیست، اما در شرایطی خاص، می‌تواند راهی هوشمندانه برای شروع زودتر باشد.

درآمد خوب دارید اما پس‌انداز کافی ندارید

اگر درآمدتان مناسب است اما هنوز سپرده‌ی کافی ندارید، با استفاده از LMI می‌توانید همین حالا وارد بازار شوید و منتظر نمانید.

بازار سریع‌تر از توان شما رشد می‌کند

در بازارهای پرشتاب، منتظر ماندن مساوی‌ست با عقب ماندن.

به شما کمک می‌کند قبل از اینکه قیمت‌ها بیشتر افزایش پیدا کنند، خرید کنید.

در منطقه‌ای با رشد بالا خرید می‌کنید

• در محله‌هایی با رشد سریع، زمان‌بندی مهم است.

• با LMI می‌توانید رشد قیمت را از ابتدا تجربه کنید.

برنامه‌تان ساخت پرتفوی املاک است

LMI می‌تواند راه ورود به سرمایه‌گذاری اولیه را باز کند.

رشد سریع ارزش ملک به شما کمک می‌کند تا برای خریدهای بعدی از سهام (Equity) استفاده کنید.

نکاتی که قبل از استفاده از LMI باید بدانید

اگرچه بیمه وام مسکن می‌تواند استراتژی مفیدی باشد، اما تنها در صورتی مناسب است که با برنامه‌ی مالی و اهداف بلندمدت شما هم‌راستا باشد.

هزینه نهایی را بشناسید

LMI ممکن است هزاران دلار به وام شما اضافه کند.

اگرچه مبلغ سپرده کاهش می‌یابد، اما اصل وام و بهره‌ی آن بیشتر خواهد شد

بلندمدت فکر کنید

بررسی کنید که جریان نقدی‌تان پاسخگوی وام بزرگ‌تر هست یا نه

میانبر نیست؛ بلکه یک انتخاب است بین زمان و هزینه

منطقه‌ی مناسبی را انتخاب کنید

• اگر با LMI خرید می‌کنید، حتماً در محله‌هایی با پتانسیل رشد بالا سرمایه‌گذاری کنید.

• هدف این است که با دسترسی زودهنگام، سریع‌تر سهام جمع کنید. پس تحقیق و زمان‌بندی بسیار مهم است.

نتیجه‌گیری: ابزار مناسب، مسیر سریع‌تر

بیمه وام مسکن می‌تواند راهکاری هوشمندانه برای کسانی باشد که نمی‌خواهند سال‌ها منتظر بمانند تا وارد بازار شوند. اگر با برنامه‌ریزی درست استفاده شود، LMI به شما کمک می‌کند شکاف سپرده را پر کرده و زودتر وارد مرحله‌ی رشد شوید.

قبل از تصمیم‌گیری، حتماً با مشاورانی صحبت کنید که هم اعداد و هم استراتژی‌ها را خوب می‌شناسند. یک تصمیم به‌موقع، می‌تواند آینده مالی شما را متحول کند.